Transferencia de acciones a una Cuestión TFSA Tengo una gran cantidad de dinero atado en acciones de la empresa para la que trabajo. Tengo espacio en mi CELI y me pregunto si es posible transferir el stock a esta cuenta sin cobrarlos primero. Además, ¿tiene algún consejo sobre la negociación de los honorarios de transferencia de la correduría de servicio completo a este nuevo sé que es hora de Yo para hacer el movimiento, pero Im un poco nervioso sobre él. Responder Hacer la mudanza a una correduría de descuento puede sentirse como un gran paso. No me sorprende saber que estás nervioso porque muchas personas lo son. Pero una vez que consiga a través de los papeleo y configurar la cuenta creo que encontrará que es tan fácil de usar. Recuerdo cuando me puse el mío hace años que tomó un poco de acostumbrarse, pero la navegación fue intuitiva y la gente del centro de llamadas fueron útiles. También aprendí que era mejor evitar llamar a la apertura o cierre de la bolsa, ya que es cuando tienden a ser el más activo. Transferir acciones a un TFSA En términos de las acciones de su empresa, no tiene que venderlas, solo puede transferir esas acciones directamente a su cuenta de ahorros libres de impuestos, siempre que se mantenga dentro de una correduría. Un CELI en una correduría le permite mantener todo tipo de inversiones: acciones, ETFs, fondos mutuos, etc. Pero tenga cuidado si abre esta cuenta en un banco. Si configura su CELI con su brazo de corretaje de bancos, debería estar bien, pero la versión que ha establecido con un cajero de banco puede tener restricciones. Si bien puede transferir las acciones a su CELI sin venderlas primero, todavía podría activar un evento fiscal. Si la acción ha subido en valor usted tendrá que pagar el impuesto sobre esa ganancia. Sólo las ganancias futuras estarán protegidas y serán capaces de combinarse libres de impuestos. Sin embargo, si tiene alguna pérdida de capital ahorrada, puede usarla para compensar la ganancia. Por otro lado, si el stock que desea transferir a su CELI se ha reducido en valor, no puede reclamar la pérdida a efectos fiscales. Con el fin de reclamar la pérdida youd tiene que vender la acción fuera del CELA en primer lugar. Pero tenga en cuenta la regla superficial de pérdidas, que evita que los inversionistas vendan acciones para reclamar una pérdida y luego la compran de vuelta. Si vende la acción fuera del CELI y la compra dentro de 30 días, la pérdida será negada. Una vez que la acción se trasladó, me prometo que youll echar un vistazo y ver la cantidad de su cartera total que representa. Usted necesita diversificar fuera de las acciones de su empresa no hacerlo es un error que veo con demasiada frecuencia. Incluso si usted ama a su empresa y cree en su futuro, todavía tiene sentido revisar su exposición y reducir su posición en el tiempo. Si necesita evidencia anecdótica de cómo las cosas mal puede ir, sólo pensar en el dolor sufrido por los empleados de Nortel Networks que no vender algunas de sus acciones antes de que se vino abajo a la tierra. Negociación de tasas de transferencia Las comisiones de transferencia suelen ser cobradas por la firma de corretaje que usted está dejando. Las tarifas arent hugetypically en el rango de cien dólares, pero vale la pena pedir a su nueva correduría para reembolsar por ellos. Es una práctica bastante común por lo que será menos como una negociación y más como una solicitud. Ciertamente no duele preguntar. Idealmente usted debe investigar sobre reembolsos de la tarifa cuando youre setting-up la cuenta así que usted tiene alguien a seguir con directamente si hay un problema. Estiramiento fuera de su zona de confort Adoptar nuevos hábitos en torno a moneyeven sólo la logística de itisnt fácil. De hecho, ayer me trasladé a los estados de cuenta en línea para mis cuentas bancarias, línea de crédito y tarjeta de crédito. Eso se sentía como un gran paso, a pesar de que sólo tuvo unos pocos clics y tres minutos de mi tiempo. El estirar fuera de su zona de la comodidad para conseguir una mejor manija en su dinero es una buena cosa en mi opinión. Puede hacer una gran diferencia tanto en términos de sus resultados reales y en términos de cómo se siente acerca de su dinero. 8 comentarios sobre ldquo Transferir acciones en un rcs de TFSA Mensaje muy útil, muchas gracias. Respecto a la compensación por pérdida de capital. ¿Necesito presentar cualquier cosa para asegurar que esto suceda? Es decir, si perdí unos cuantos miles en el mercado el año pasado y quiero transferir acciones de la cuenta de corretaje a TFSA dentro de esa misma cuenta, ¿puedo transferirla y esperar que se equilibre o hago Necesito informar sobre mis impuestos a la renta. Im un noob enorme de las finanzas así que cualquier consejo sería apreciado. M546 el 3 de enero de 2013 a las 2:42 pm Hola, exactamente donde obtuvo esta información puede por favor apoyar esto con alguna prueba o podría decir alguna referencia muy buena como yo y otros realmente disfrutar. Estos detalles son realmente grandes y diré que por lo general será útil si lo intentamos posibilidad libre. Así que si usted puede respaldarlo. Eso puede realmente apoyarnos a todos. Y esto bien puede traer algo de buena reputación para you. Regards y deseos. God Speed micromobiles on Julio 11, 2013 at 6:27 am En un escenario donde, por ejemplo: Un empleado ejerció una operación de compra y venta de mismo día en sus opciones de compra de acciones para empleados. Él termina haciendo un beneficio / ganancia de 10K. Ya tiene un salario anual de 55K. Debido a esta ganancia de capital, el empleado se preocupa de cuánto él / ella recibirá impuestos y si o no será golpeado en un grupo de impuestos más alto. Sólo para obtener una cierta claridad en los corchetes de impuestos en primer lugar: ¿Es cierto que sólo 50 de la ganancia de capital está sujeto a los impuestos (por ejemplo: 50 de 10K 5K) ¿Cuánto de ese 50 es realmente gravado ¿Depende de su actual impuesto-bracket Basándose sólo en su salario O es (Salario 50 de ganancia de capital) Cantidad usada para determinar en cuál soporte usted se ubica Ahora, transferiría el Capital Gain (inmediatamente una vez recibido) a un trabajo del CELA en favor de los empleados para reducir Impuestos ¿Es correcto asumir que - dado que un límite de 5K puede ser almacenado en un CELI, el monto restante (por ejemplo: 10K - 5K en el TFSA 5K restante) estaría sujeto a los mismos cálculos que el Capital Gain Por lo que 50 de 5K 2.5K) ¿La cantidad lanzada en el CELI tiene que permanecer durante un cierto período de tiempo (días, semanas, meses) antes de que pueda ser transferido a través de una cuenta bancaria estándar o utilizado para comprar artículos costosos En general, Habría mejores alternativas para reducir su pago de impuestos que no sea reinvertir en más acciones o fondos de inversión ¿Cómo sobre la educación Primer comprador de vivienda / hipoteca Lo siento por la inmensa cuestión, pero este territorio de conocimiento es realmente borroso para mí. Cualquier recurso externo sería apreciado también. En respuesta a sus puntos 1 y 2: En general, sí es cierto que las ganancias de capital sólo están sujetos a la mitad de los tipos marginales del impuesto sobre la renta. Eso no significa que 50 de la ganancia se debe como impuesto. Más bien, significa que si una tasa de impuesto marginal (rango de impuestos) en el siguiente 10K hubiera sido, por ejemplo, 32, entonces uno está gravado en la ganancia a los 16. (Los porcentajes son ejemplos, no fácticos). Son las opciones sobre acciones de los empleados. El tratamiento tributario es diferente que para una ganancia de capital Detalles: En la declaración de impuestos federales están las líneas para reportar los beneficios de la opción de seguridad (línea 101) y las deducciones de opciones de seguridad (línea 249). La distinción entre una ganancia de capital regular y los beneficios de la opción de compra de un empleado es importante. En muchos casos, el efecto neto puede ser el mismo que una ganancia de capital, pero el ingreso se caracteriza de manera diferente y hay casos en los que importa. Alguien que está a punto o se ha dado cuenta de los beneficios de la opción de acciones de los empleados debe buscar asesoramiento fiscal profesional. En respuesta a sus dos puntos siguientes: No. Uno no puede transferir una ganancia de capital u otro ingreso de la inversión en un CELA inmediatamente después del hecho a fin de recibir los beneficios libres de impuestos del CELI en esos ingresos. Solamente los ingresos y ganancias obtenidos dentro de un CELI están libres de impuestos, es decir, las opciones tendrían que haber estado en el CELI antes de ser ejercidas. Una vez que una ganancia u otro ingreso de la inversión se ha realizado en una cuenta no protegida, se considera imponible. El caballo ya ha dejado el granero, por así decirlo. Sin embargo, a pesar de lo anterior, hay otra estrategia disponible: Uno puede crear una deducción compensatoria al contribuir parte de la ganancia realizada en un REER. La contribución de REER, asumiendo que la habitación está disponible, daría una deducción de impuestos para compensar algún impuesto debido sobre la ganancia. Sin embargo, el RRSP sólo difiere el impuesto sobre la renta al retirar los fondos, el impuesto a la renta ordinario es debido (esperemos, a una tasa marginal más baja en la jubilación.) No hay cantidad mínima de tiempo que el dinero o los activos tienen que estar dentro de un CELI para beneficiarse La naturaleza libre de impuestos de la cuenta. Sin embargo, hay límites en cuánto dinero usted puede moverse en un TFSA en cualquier año dado, y mucha gente werent enterado de las reglas. PD. Permítanme añadir una vez más que este es un caso en el que sugiero buscar asesoría profesional de impuestos. Cuentas de ahorros libres de impuestos Los residentes canadienses, de 18 años o más, pueden invertir hasta el límite anual de 2016 de 5,500 dólares y cualquier habitación de contribución no utilizada de años anteriores puede Año tras año. Esto significa que de 2009 a 2016 puede ahorrar hasta 46.500 sin impuestos Usted no paga impuestos sobre los intereses o ingresos de inversión que gana No paga impuestos sobre retiros de su CELI Puede volver a aportar el monto de su retiro el año calendario siguiente o Cualquier año después de que las contribuciones del TFSA no sean deducibles de impuestos, a diferencia de los REERs Elija entre una amplia selección de productos de ahorro e inversión para sus contribuciones al CELI. Estos incluyen la cuenta de ahorros de la ventaja tributaria de CIBC y las inversiones tales como CPG, fondos mutuos y acciones. Obtenga una cuenta que ofrezca intereses diarios, libre de impuestos Gane RDSrate4.TASATF. Published (null, 0.0and over0.0CADBalance, 1,1) (O2 ) Tasa. TASATF. Published (null, 0.0null0.0CADBonus, 1,1) (O2) interés sobre nuevos depósitos por un tiempo limitado Gane intereses sobre sus depósitos de inmediato Acceda a su dinero en cualquier momento ¿Por qué un CELI? Un CELI le permite ganar impuestos Libre de intereses e ingresos de inversión a medida que construye sus ahorros a largo, medio o corto plazo. A diferencia de un REER, que no está destinado a ser accedido hasta su jubilación, un CELI le permite retirar sus ahorros si surge la necesidad, sin pagar impuestos. Además, puede volver a aportar la cantidad de su retiro al año siguiente. Hable con un asesor financiero de CIBC sobre cómo un CELI puede ayudarlo a satisfacer sus necesidades de ahorro e inversión. O sigue el siguiente enlace y descubre más sobre cómo aprovechar al máximo tu TFSA. Comparación de los CELI y los REER Tanto el CELI como los REER son piezas integrales de una cartera equilibrada. Obtenga más información sobre estas dos importantes opciones de ahorro e inversión y sobre cómo pueden ayudarlo a alcanzar sus metas.
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